Калькулятор плана накоплений

Введите данные
Результат
Месяцев до цели
39 мес
Лет до цели
3,3 лет
Взнос для достижения за 5 лет
5 791 ₽/мес
Взнос для достижения за 3 года
10 768 ₽/мес
Месяцев без процентов (простой расчёт)
45 мес

Смотрите также

Калькулятор вклада (депозита) Калькулятор сложного процента Калькулятор инфляции

Калькулятор накоплений рассчитывает, за сколько месяцев вы достигнете цели при заданных ежемесячных взносах и ставке вклада, а также необходимую сумму взноса для достижения цели за 3 или 5 лет.

Официальный источник: Банк России — финансовая грамотность

Как работает формула накоплений

Формула использует аннуитет с нарастающим итогом: FV = PV × (1+r)ⁿ + PMT × ((1+r)ⁿ − 1) / r, где PV — начальные накопления, PMT — ежемесячный взнос, r — месячная ставка, n — количество месяцев. Для нахождения n используется обратная формула с логарифмом. Чем выше ставка, тем быстрее накопления «ускоряются» за счёт сложных процентов.

Правило 72 для накоплений

Чтобы быстро оценить, за сколько лет накопления удвоятся, разделите 72 на годовую ставку. При 8%: 72 / 8 = 9 лет. При 12%: 72 / 12 = 6 лет. При 16%: 72 / 16 = 4.5 года. Это помогает сравнивать инструменты: ОФЗ (8-10%), ETF на S&P500 (9-11% исторически), банковский вклад (5-18% в зависимости от года).

Психология накоплений: почему не получается и как исправить

Главная ошибка накопителей — сберегать «что осталось». Работает только схема «заплати себе первому»: в день зарплаты автоматически переводите фиксированный процент (10–20%) на отдельный счёт. Эффект якоря: если вы привыкли тратить 100% дохода, любое накопление кажется ограничением. Начните с 5%, постепенно увеличивайте. Цель SMART помогает: «накопить 300 000 ₽ за 18 месяцев к отпуску» лучше, чем «копить на будущее». Автоматизация снимает силу воли: настройте автоплатёж на накопительный счёт в день зарплаты.

Часто задаваемые вопросы

Что выгоднее — большой первоначальный взнос или большие ежемесячные вложения?
При долгом сроке (10+ лет) начальный капитал имеет больший эффект из-за сложных процентов. При коротком сроке (1–3 года) разница небольшая. Правило: как можно быстрее вложить деньги, чтобы они работали. Начальные 100 000 ₽ при 10% за 20 лет превратятся в 673 000 ₽ без дополнительных взносов.
Какую ставку закладывать в расчёт?
Депозит в надёжном банке: 5–18% (зависит от ключевой ставки ЦБ). ОФЗ (государственные облигации): 8–14%. Акции (долгосрок): исторически 9–12% годовых для индексных фондов. Для консервативного плана берите 5–7%. Для умеренного — 8–10%. Реальная доходность с учётом инфляции 7–9% — примерно 1–2%.
Сколько нужно откладывать, чтобы накопить на квартиру?
Пример: квартира 5 000 000 ₽, первоначальный взнос 20% = 1 000 000 ₽. При откладывании 30 000 ₽/мес на вклад 10% годовых: срок ≈ 28 месяцев (2,3 года). При 15 000 ₽/мес — 58 месяцев (почти 5 лет). Калькулятор накоплений показывает точный срок с учётом доходности.